Berufsunfähigkeit - Zusatzversicherung zur Rürup Rente

Zweckmäßig kann zudem der zusätzliche Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Realisiert sich das versicherte Risiko, und tritt Berufsunfähigkeit, kann entweder eine Beitragsfreistellung für den Rürup-Vertrag oder eine Rentenzahlung vereinbart sein.

Sonderausgabenabzug der Zusatzversicherung nutzen

Vorteilhaft ist für Versicherungsnehmer solcher mit dem Rürup-Vertrag kombinierbaren Zusatzversicherungen, dass diese ebenfalls der steuerlichen Förderung unterliegen. Deshalb können die entsprechenden Versicherungsbeiträge in gleicher Weise als Sonderausgaben von der Einkommenssteuer abgesetzt werden wie die Altersvorsorgeaufwendungen für den Rürup-Vertrag selbst.

Ist die Berufsunfähigkeitsversicherung dagegen nicht als Zusatzversicherung zur Rürup-Rente abgeschlossen worden, sind die steuerlichen Absetzungsmöglichkeiten für die entsprechenden Beiträge begrenzt. Denn bei reinen Berufsunfähigkeitsversicherungen liegt die Höchstgrenze für de jährlichen Versicherungsaufwendungen bei

• 2.400 Euro

Eintritt des Versicherungsfalls der Berufsunfähigkeit

Tritt das versicherte Risiko der Berufsunfähigkeit ein, kommen grundsätzlich zwei Varianten in Betracht. Entweder zahlt die Zusatzversicherung die entsprechenden Versicherungsbeiträge bis zum Rentenbeginn weiter, oder der Versicherte hat bis zum Rentenbeginn die vertraglich vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente ausbezahlt zu bekommen.

Kündigung der Rürup Rente als Nachteil für die BU-Versicherung

Als nachteilig kann sich bei der Kombination von Berufsunfähigkeitsversicherung und Rürup-Rente allerdings eine Vertragskündigung erweisen. Wird der Rürup-Rentenvertrag gekündigt, entfällt damit zugleich auch der Berufsunfähigkeitsschutz. Will sich der Betroffene daraufhin auf der Basis einer reinen Berufsunfähigkeitsversicherung neu gegen dieses Risiko versichern, so wird dies angesichts des höheren Lebensalters regelmäßig zu entsprechend höheren Kosten für den Versicherten führen.