Banken - Direktbanken - Kreditvermittler
Die Zahl der Banken und Finanzdienstleister ist in den vergangenen Jahren deutlich gestiegen. Für frischen Wind hat vor allem das Internet gesorgt. Dabei zeichnet sich ein klarer Trend ab: Es sind zunehmend Direktbanken, die mit innovativen Ideen und ausgeprägtem Servicedenken aufwarten. Die Idee, auf Filialen zu verzichten und Kosten zu sparen, ist zwar nicht neu, setzt sich aber immer mehr durch.
Das belegt ein Blick auf die aktuellen Statistiken. Demnach gehören Direktbanken und Online-Banking zu den klaren Gewinnern in der Kundengunst. Immer mehr Verbraucher organisieren ihre Finanzen vom heimischen PC aus und setzen auf günstige Konditionen. Für sie ist es daher nur von Vorteil, dass der Markt immer "bunter" wird und mehr Angebote bereithält. Allerdings wird es dadurch auch schwerer, überhaupt noch den Überblick zu behalten, welche Bank welche Leistungen anbietet. Hierbei helfen wir mit einer Übersicht und stellen Ihnen wichtige, kreative und günstige Anbieter vor.
Die 1822direkt gehört zu den Onlinebanken, die sich nicht auf einen kleinen Ausschnitt an Dienstleistungen konzentrieren, sondern ihren Kunden Full-Service bieten. Dabei legt sie größten Wert auf klare und einfache Strukturen, verständliche und auf die Kundenwünsche zugeschnittene Angebote. Das spiegelt sich bereits auf den Seiten der Onlinetochter der Frankfurter Sparkasse wider. Sie hat sich vor allem aufgrund ihres herausragenden Service einen Namen gemacht.
Der Kredit von Privat an Privat wird auch in der Bundesrepublik immer populärer. Auxmoney gehört zu den Portalen, die zwischen privaten Kreditinteressenten und Geldgebern vermitteln. Das Prinzip ist recht einfach: Diejenigen, die Geld leihen möchte, stellen sich und ihren Wunsch vor. Informationen über die Bonität helfen Investoren, sich für eines der Projekte zu entscheiden. Für die ordnungsgemäße Abwicklung der Geschäfte sorgt eine Bank.
Tradition ist eines der Pfunde, mit denen die Bank of Scotland wuchern kann. Dabei belässt es das Unternehmen aber nicht, sondern überrascht immer wieder mit neuen, für Kunden äußerst attraktiven Angeboten. Obwohl die Bank of Scotland erst relativ kurz am deutschen Markt vertreten ist und von einer eigenen Niederlassung aus ihre Produkte bewirbt und vertreibt, hat sie sich schon jetzt einen zufriedenen Kundenstamm aufgebaut.
Die Barclays Bank darf sich getrost als einer der Wegbereiter des Erfolgs der Kreditkarte bezeichnen. 1966 brachte sie als erste europäische Bank eine Kreditkarte heraus. Der Erfolg ließ nicht lange auf sich warten. Sowohl Kunden als auch Geschäftspartner - vor allem Händler, die Kreditkartenzahlungen akzeptieren - waren von der Idee überzeugt. Inzwischen bietet die Barclays Bank eine Vielzahl unterschiedlicher Kreditkartenprodukte an und ist weltweit aktiv.
Der Name Bonkredit genießt im Finanzsektor einen hervorragenden Ruf. Das Unternehmen steht für Diskretion, Seriosität und kundenorientierte Lösungen, selbst dann, wenn andere Banken längst kapitulieren. Bonkredit gilt nicht umsonst als Spezialist in Sachen Kredit, insbesondere Kredit ohne Schufa, und hält sich seit Jahren ganz oben in einem hart umkämpften Markt. Das liegt zum einen am Service, der als "sehr gut" bewertet wird, zum anderen an den Angeboten.
Der Onlineableger der Commerzbank gehört zu den Direktbanken, die ihren Kunden das volle Programm bieten. Das heißt: Die comdirect Bank ist Ansprechpartner in allen finanziellen Belangen, angefangen beim Girokonto über die Geldanlage bis hin zur Absicherung. In vielen dieser Bereiche wurde das Unternehmen bereits mit "sehr gut" oder als Testsieger bewertet. Das spricht für das Angebot und den Service der comdirect Bank.
Die Commerzbank gehört zu den klassischen Filialbanken und kann auf eine lange Tradition zurückblicken. Die Gründung erfolgte im Jahr 1870. Seither versteht sich das Unternehmen als Partner seiner Kunden. Neben dem Privatkundengeschäft liegt ein weiterer Schwerpunkt auf der Betreuung und Beratung von Firmenkunden, insbesondere aus dem Mittelstand. Mit diesem Engagement und einem engen Filialnetz hat es die Commerzbank zur Nummer zwei auf dem deutschen Markt gebracht.
Creditolo gilt als Spezialist für Kredite - auch in schwierigen Fällen. Der Kreditvermittler gehört schon seit Jahren zu den Top-Adressen und zeichnet sich durch Erfahrung, Kompetenz und Service am Kunden aus. Das Unternehmen verspricht, sich stets um die günstigsten Konditionen zu bemühen, insbesondere wenn es um einen Kredit ohne Schufa geht. Immer gemäß der Devise: einfach, schnell und günstig. Dabei ist Creditolo auch bemüht, in schwierigen Fällen dennoch einen Kredit trotz schlechter Schufa in Deutschland zu bekommen.
Kundenorientiert und flexibel: Nach diesem Credo verfährt die niederländische Credit Europe Bank. Zudem hat sie sich attraktive Konditionen und einen schnellen und kompetenten Service auf die Fahnen geschrieben. Diese Ziele werden bei allen Produkten konsequent umgesetzt. Der Erfolg: Erst 1994 gegründet, gehört die Credit Europe Bank heute zu den Top-10 der Banken in den Niederlanden. Die deutsche Niederlassung ist in Frankfurt am Main.
Die CreditPlus Bank - der Name verrät es bereits - hat sich auf Darlehen und Finanzierungen spezialisiert. Die Angebotspalette ist groß und umfasst sämtliche Kreditformen, auch Kredite für Selbständige. Der Service steht dabei an erster Stelle. Das bestätigt auch der TÜV, der die Servicequalität mit einem "gut" (1,87) bewertet hat. Dass auch die Konditionen stimmen, belegen 97 Prozent zufriedene Kunden und eine Vielzahl von Auszeichnungen.
Vermögensaufbau und Vermögenssicherung sind die beiden Schwerpunkte der DAB Bank. Sie wurde 1994 gegründet, ist seit 2001 an der Frankfurter Börse gelistet und bezeichnet sich selbst als "Deutschlands erster Discount-Broker". Abgesehen von den Möglichkeiten des Wertpapierhandels mit einem günstigen Wertpapierdepot bietet die Direkt Anlage Bank ihren Kunden auch die klassischen Bankdienstleitungen. Ziel ist es, Sparern, Anlegern, Tradern und Unternehmen Top-Konditionen, innovative Produkte und individuelle Lösungen zu präsentieren.
Die Deutsche Kreditbank, kurz DKB, gehört zu den Direktbanken, die in den vergangenen Jahren sehr viele Kunden aber auch Magazine von sich und ihren Angebotenüberzeugen konnte. Das spiegelt sich in den hervorragenden Bewertungen wieder, die für die DKB bereits vergeben wurden. Besonders hervorzuheben ist das Girokonto "DKB Cash", welches mit der kostenlosen Kreditkarte durchaus Konditionen in Form von Tagesgeld bietet und mit der man weltweit kostenlos Bargeld abheben kann.
Der Name TeamBank ist noch sehr jung und erst seit 2007 am Markt vertreten, dahinter steckt aber die Erfahrung aus über 50 Jahren Bankgeschäft. Die ersten Vorläuferinstitute wurden schon 1950 gegründet: die Franken WKV Bank und die Hanseatische Kreditbank. An der Idee einer partnerschaftlichen und innovativen Bank hat sich mit der neuen Marke TeamBank nichts geändert. Der Erfolg mit dem easyCredit gibt dem Unternehmen Recht.
Die ING-DiBa hat - im positiven Sinne - gewaltig Bewegung in den Direktbankenmarkt gebracht. Zu verdanken ist das dem Tagesgeldkonto mit der Bezeichnung "Extra-Konto", mit dem das Unternehmen für Furore sorgte. Darüber hinaus sollte jedoch nicht vergessen werden, dass die ING-DiBa weit mehr im Finanzbereich zu bieten hat und auch mit ihren anderen Produkten überzeugen kann. Gegründet wurde das Unternehmen, das inzwischen in niederländischer Hand ist, 1969 als "Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung". Inzwischen zählt die ING-Diba mehr als sechs Millionen Kunden.
Innovation, Kundennähe und Solidität - mit diesen Worten beschreibt sich die Landesbank Berlin, kurz LBB. Sie ist eine Universalbank, zu der unter anderem die Berliner Sparkasse gehört. Im Privatkundenbereich bietet sie neben den klassischen Instrumenten für den Zahlungsverkehr, wie Girokonten und Kreditkarten auch Produkte zur Altersvorsorge, dem Vermögensaufbau und sämtliche Finanzierungsformen. Darüber hinaus betreut sie Firmenkunden, ist im Kapitalmarktgeschäft aktiv und versteht sich als kompetenter Partner in allen Fragen zur Immobilienfinanzierung.
MediusCard
MediusCard steht für eine Prepaid MasterCard und damit die Möglichkeit, an weltweit über 24 Millionen Aktzeptanzstellen bargeldlos zu bezahlen. Die Besonderheit beim Angebot von MediusCard: Die Karte unterscheidet sich deutlich von der Konkurrenz, da es sich um eine hochgeprägte Prepaid-Kreditkarte handelt. Zudem kann eine Partnerkarte geordert werden. Bestellung und Abwicklung erfolgen online. Die nötigen Informationen stellt das Unternehmen übersichtlich auf seiner Internetseite zur Verfügung.
Der Weg der Mercedes-Benz Bank ähnelt dem vieler klassischer Autobanken. Hatte sie sich anfangs auf die Finanzierung von Fahrzeugen und Flotten spezialisiert, bietet sie als Direktbank inzwischen eine breite Angebotspalette von Spar- und Anlageprodukten. Der Name steht für Qualität und Zuverlässigkeit. Darauf können sich Kunden bei der Mercedes-Benz Bank verlassen. Sie baut vor allem auf Sicherheit und hat sich zum Ziel gesetzt "bester Finanzdienstleister" für ihre Kunde zu sein.
Die MoneYou ist eine Marke der niederländischen Großbank ABN AMRO N.V., die ihre deutsche Niederlassung in Frankfurt am Main hat. Hierbei steht der Name für innovative Ideen in der Finanzbrachne sowie die Sicherheit und Erfahrung einer der größten niederländischen Banken. Vor Allem das Mobile Banking mit Apps für SmartPhones und Tablet-PC werten die Produkte von MoneYou auf, mit denen es möglich ist, jederzeit und überall seine Bankgeschäfte tätigen zu können und stets den Überblick zu behalten.
Das Internet als Plattform für Bankgeschäfte wurde zwar relativ früh entdeckt. Konsequent umgesetzt hat die Idee allerdings erst die netbank als erste reine Internetbank Europas. Sie ist inzwischen seit über zehn Jahren erfolgreich am Markt vertreten und kann in dieser Zeit auf eine Vielzahl von Erfolgen zurückblicken. Sie bietet ihren Kunden das Programm einer Vollbank - komfortabel, absolut sicher, auf Innovationen bedacht und serviceorientiert.
Die norisbank bringt die günstigen Konditionen einer Direktbank mit dem persönlichen Service einer Filialbank in Einklang. Darauf basiert auch der Titel "erster Qualitätsdiscounter im deutschen Bankenmarkt", den sich das Unternehmen gegeben hat. Die norisbank konzentriert sich auf die Kernprodukte im klassischen Privatkundengeschäft und bietet laut eigener Aussage transparente sowie dauerhaft günstige Konditionen. Hinter der norisbank steht seit 2006 die Deutsche Bank.
Das größte Aushängeschild der Postbank sind über 14 Millionen zufriedene Kunden. Damit ist das Unternehmen, das seit 100 Jahren am deutschen Markt und inzwischen auch auf dem internationalen Parkett aktiv ist, die Nummer eins im Privatkundengeschäft. Darüber hinaus zeichnet sich die Postbank durch ihren umfassenden Service für Geschäftskunden aus. Die Produktpalette steht online als auch in den Filialen der Postbank zur Verfügung.
Santander ist in 40 Ländern vertreten, zählt über 90 Millionen Kunden und gehört damit zu den weltweit führenden Bankengruppen. Auf dem deutschen Markt ist die Santander Bank seit 1957 aktiv, anfangs noch unter dem Namen "Curt Briechle KG Absatzfinanzierung". In den ersten Jahren konzentrierte sich das Unternehmen vornehmlich auf die Kfz-Finanzierung. Daher rührt auch die Philosophie der Santander Bank: "Wir sorgen für Mobiliät - in jeder Beziehung".
Schwaben gelten gemeinhin als sparsam. Unterstützt werden sie dabei unter anderem von der Schwäbische Bank AG. Die Privatbank hat ihren Sitz im Herzen von Stuttgart und verspricht ihren Kunden, stets die besten Lösungen am Markt zu finden. Das ist möglich, weil die Schwäbische Bank AG unabhängig arbeitet. Als Universalbank steht sie bei allen Fragen rund ums Geld, vom Online-Konto bis zur Finanzierung, mit Rat und Tat zur Seite.
Smava hat mit einem neuen, eigentlich aber uralten Konzept den Schritt auf den Kreditmarkt gewagt: den Kredit von privat an privat. Die Idee kam an und wurde schon nach kurzer Zeit auch auf Selbständige und Unternehmen ausgeweitet. Angesprochen werden sowohl Kreditnehmer als auch Investoren. Ihnen bietet smava attraktive Konditionen, Sicherheit durch einen Partner im Hintergrund und eine absolut unkomplizierte und schnelle Abwicklung.
Auf ein kostspieliges Filialnetz hat die Süd-West-Kreditbank (SWK Bank) von Anfang verzichtet und diesen Vorteil konsequent in Form günstiger Konditionen an die Kunden weitergeben. Das galt erst nur für Finanzierungen, mit denen die SWK Bank 1959 an den Start gegangen ist. Mittlerweile profitieren auch Anleger von dem Konzept, hinter dem eine einfache Philosophie steckt: Den Kunden in den Mittelpunkt von Handeln und Denken zu stellen.
Die Targobank, ehemals Citibank, fährt auf zwei Gleisen: Sie ist Filialbank - und also solche in vielen großen Städten vertreten - und sie vermarktet ihre Produkte als Direktbank. Die Übergänge sind weitgehend fließend. Das hat den großen Vorteil, dass alles problemlos online abgewickelt werden kann und man dennoch nicht auf den Service einer Filiale verzichten muss - beispielsweise, um Geld abzuheben, die Geldanlage zu planen oder ganz einfach die Kontoauszüge zu drucken.
Bereits 1949 wurde die Volkswagen Bank gegründet. In den ersten Jahren konzentrierte sich das Unternehmen ganz auf die Arbeit als Autobank mit dem Ziel, den Absatz anzukurbeln. Mittlerweile umfasst das Angebot jedoch weit mehr als nur Fahrzeugfinanzierungen und Leasing. An der Philosophie der Volkswagen Bank hat sich dabei nichts geändert. Sie will Partner ihrer Kunden sein und ist bestrebt, ihre Leistungen ständig zu verbessern. Belohnt wird das regelmäßig mit Auszeichnungen für Top-Konditionen.
Wüstenrot stand und steht seit jeher für Bausparen und damit eine der beliebtesten Möglichkeiten, Geld für das Eigenheim anzulegen. Das Unternehmen beschränkt sich allerdings schon seit Jahren nicht mehr ausschließlich auf diesen Geschäftszweig wie z.B. einen Bausparvertrag etc., sondern präsentiert sich längst als moderne Onlinebank. Sie bietet ihren Kunden in Kooperation mit der Württembergischen alle Dienstleistungen einer Bank. Dabei legt sie größten Wert auf Sicherheit und versteht sich selbst als "der Vorsorge-Spezialist".
Welcher Bank Kunden ihr Vertrauen schenken, richtet sich nach ganz individuellen Kriterien. Einige legen alles in die Hand eines Kreditinstitutes vor Ort, vom Girokonto über die Geldanlage bis hin zu Finanzierungen. Andere suchen sich für jeden Bereich die günstigsten Konditionen und damit jeweils einen neuen Anbieter. Beide Wege haben Vor- und Nachteile. Letztlich kommt es darauf an, dass der Service stimmt und der Kunde zufrieden ist.
Mit unserer Übersicht wollen wir Ihnen helfen, die Bank bzw. die Banken zu finden, die Ihren Ansprüchen genügen. Dazu listen wir die wichtigsten Angebote auf und stellen die Unternehmen kurz vor. Berücksichtigt haben wir nicht nur reine Internetbanken, sondern auch klassische Filialbanken und Kreditinstitute, die zweigleisig fahren. Das erlaubt Ihnen, genau zu vergleichen und dann zu entscheiden.
Was ist eine Direktbank?
Eine Direktbank bietet ihre Dienstleistungen, vom Girokonto über das Tagesgeld und Festgeld bis hin zu Finanzierungen und Vorsorgeprodukten, direkt und ohne Umweg über eine Filiale an. Kunden können sich online über das Produktangebot informieren, Anträge am PC ausfüllen und ihre Kontoauszüge zu Hause ausdrucken. Damit spart man sich den Weg zur Bank und bei Finanzierungen lange Wartezeiten auf einen Termin bzw. ein Beratungsgespräch. Dass bei Direktbanken im Vergleich zu einer reinen Filialbank kein Gespräch unter vier oder sechs Augen möglich ist, wird gerne als Manko ausgelegt. Sicherlich kann das Internet und damit eine Direktbank keinen persönlichen Kontakt herstellen. Dafür stehen bei den Direktbanken geschulte Mitarbeiter zur Verfügung, die bei vielen Anbietern selbst am Wochenende erreichbar sind. Die Befürchtung, bei Fragen oder Problemen alleine auf weiter Front zu stehen, ist damit vollkommen unbegründet. Zur Sicherheit der Bank und des Kunden werden die Telefongespräche aufgezeichnet und dienen im Zweifelsfall als Nachweis. Am Service mangelt es also nicht.
Vorteile von Direktbanken
Direktbanken kommen damit wie jede andere Bank auch ihrem Dienstleistungscharakter nach. Allgemeine Hotline, persönlicher Kundenberater oder die Option, per E-Mail Kontakt aufzunehmen und um Rückruf zu bitten, sind nur einige Merkmale der Kundenorientierung von Direktbanken. Sie achten zudem darauf, dass online ausführlich über die Produkte und das Onlinebanking informiert wird. Der umfassende Service, der von einigen Direktbanken durch den TÜV überwacht wird, ist allerdings nur ein Vorteil. Für die meisten Kunden wesentlich interessanter ist die Preisgestaltung. Sie zeigt sich am besten an Beispielen wie dem kostenlosen Girokonto - das erst nach und nach auch von Filialbanken angeboten wird - der hohen Verzinsung beim Tagesgeld und den niedrigeren Zinssätzen bei Onlinekrediten. Kunden sparen einerseits durch die vielen kostenlosen bzw. gebührenfreien Dienstleistungen, anderseits durch günstigere Finanzierungen. Nicht umsonst wird schon seit Jahren dazu geraten, insbesondere bei der Immobilienfinanzierung auch Direktbanken in die Planung einzubeziehen. Großartige Internetkenntnisse sind dazu nicht nötig, weder beim Konto noch bei anderen Produkten, die von Direktbanken vertrieben werden. Alles wird genau erklärt und erschließt auch für Laien innerhalb kürzester Zeit.
