Festgeld Checkliste

Da es sich bei einer Festgeldanlage – trotz aller Vorteile – um einen relativ unflexibles Kapitalanlagemodell handelt, sollte die Anlage genau durchgeplant werden.

Die grundsätzlichen Fragen vor Abschluss einer Festgeldanlage

Wichtigster Punkt ist hierbei, dass Sie sich absolut sicher sein müssen, das für die Anlage zur Verfügung gestellte Kapital während der Laufzeit nicht zu benötigen. Beziehen Sie daher alle Faktoren in die Planung mit ein, die in den nächsten Jahren dafür sorgen könnten, größere Kapitalerträge zu verschlingen – zum Beispiel Immobilienkauf, KFZ, Familienplanung etc. Auch ein eventueller Wechsel des Arbeitsplatzes könnte dafür sorgen, dass sich das Einkommensgefüge ändert und Sie eventuelle Kapital aus der Anlage entnehmen müssen.

Diese Überlegungen gilt es übrigens auch beim Bonusgeld anzustellen. Obwohl Sie hier das Anlagekapital nicht in einem Betrag bezahlen müssen, sondern in monatlichen Raten, muss auch dabei sichergestellt sein, dass die Raten über den vereinbarten Zeitraum aufgebracht werden können. Bezüglich der Bonusgeldanlage ist ein Wegfall der monatlichen Ratenzahlungen sogar besonders schlimm, da bei diesem Modell erst mit fortschreitender Anlage- beziehungsweise Zeitdauer die Zinssätze steigen. Außerdem werden zusätzliche Prämien in Verbindung mit den steigenden Anlagebeträgen ausgezahlt. Wenn Sie die Ratenzahlungen stoppen und die Anlage während der Laufzeit auflösen müssen, gehen genau diese hohen Zinssätze und die Prämien unwiderruflich verloren.

Auswahlkriterien für ein Festgeldkonto

Festgeld Zinsen

Der ausschlaggebende Faktor für die Attraktivität einer Festgeldanlage sind sicherlich die angebotenen Zinssätze. Wichtig ist hier zunächst, ob es sich bei dem System, das der Anbieter der Festgeldanlage nutzt, um ein so genanntes Staffelsystem oder aber um einen stetig gleichbleibenden, das heißt, von der Höhe und Dauer der Kapitalanlage unabhängiges Zinssystem handelt. Viele Anbieter locken zunächst mit hohen Zinssätzen, wobei sich später herausstellt, dass diese versprochenen Zinssätze ausschließlich bei einer bestimmten Kapitalanlagehöhe oder einer festgelegten Anlagedauer gelten. Andere Banken werben damit, das Kapital ab dem ersten Euro zu attraktiven, gleichbleibenden Sätzen zu verzinsen. Diese Variante sollten Sie unbedingt vorziehen.

Nehmen Sie also den gewünschten Anlagebetrag und die gewählte Dauer zur Hand und rechnen Sie mehrere Anbieter mit verschiedenen Zinsmodellen komplett durch, um die beste Festgeldanlage für Ihre Zwecke zu finden.

Mindesteinlage – Maximaleinlage

Das Thema Einlagenpolitik ist ein sehr wichtiges Auswahlkriterium für das eigene Festgeldkonto, denn jeder Festgeld Anbieter hat hier abweichende Konditionen. So wird fast immer eine Mindesteinlage gefordert, jedoch fällt deren Höhe zumeist unterschiedlich aus. Wer also nur einen kleinen Betrag in Festgeld investieren möchte, kann nicht jedes Festgeldkonto nutzen. Darüber hinaus gibt es bei einigen Festgeldkonten auch noch eine Maximaleinlage, die ebenfalls ein Auswahlkriterium für die eigene Festgeldanlage sein kann, wenn man beispielsweise größere Beträge investieren möchte.

Einlagensicherung

Auch wenn alle Festgeldanlagen der Einlagensicherung unterliegen, kann dieser Aspekt trotzdem ein Auswahlkriterium für ein Festgeldkonto sein, denn während alle Festgeld Angebote durch die jeweilige gesetzliche Einlagensicherung wenigstens eingeschränkt geschützt werden, sind viele deutsche Banken Mitglieder im Einlagensicherungsfonds, der eine entsprechende Absicherung in voller Einlagenhöhe gewährleistet. Wer also ein Festgeldkonto bei einer ausländischen Bank eröffnen möchte, sollte sich vorher über die Regelung zur Einlagensicherung informieren.

Kosten

Die Kosten sind mittlerweile ein eher unbedeutendes Auswahlkriterium für Festgeldanlagen geworden, da ein Festgeldkonto kostenlos eröffnet werden kann. Dieser Punkt ist also nur dann interessant, wenn es darum geht, die Festgeldanlage vor dem vereinbarten Termin wieder aufzulösen.