Darlehen und Eigenkapital

Für viele Verbraucher führt der Weg – so zumindest die Ergebnisse der Umfrage – auch weiterhin über die Fremdfinanzierung. Fast zwei Drittel der Befragten setzen auf ein Hypothekendarlehen, 52,9 Prozent auch auf Eigenkapital. Gleichzeitig kann die Comdirect Bank beim Thema Eigenheim eine weitere gute Nachricht vermelden.

Der Stimmungsindex Baufinanzierung hat im Januar nur leicht nachgegeben, liegt aktuell bei 106,8 Punkten und setzt den langfristigen Trend nach oben fort. Trotz der Eurokrise und der unruhigen Finanzmärkte scheinen sich die Verbraucher zumindest beim Betongold nicht einschüchtern zu lassen.

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Zwar sei man mit dem ersten Halbjahr zufrieden, jedoch verlief das zweite Quartal schwieriger, als der starke Jahresauftakt hätte vermuten lassen. Besonders die Krise in Griechenland habe die Anleger verunsichert, das Zinsniveau sei niedrig geblieben. So sank der Zinsüberschuss der comdirect Bank AG im ersten Halbjahr 2010 auf 46,6 Millionen Euro, im Vorjahreszeitraum waren es noch 60,2 Millionen Euro.

Vor Steuern blieb der Gewinn des ersten Halbjahres mit 41,7 Millionen Euro zwar stabil, im zweiten Quartal zeichnete sich jedoch ein deutlicher Rückgang auf 20,2 Millionen Euro ab (Vorjahreszeitraum: 23,7 Millionen Euro). Im Vergleich zum Vorjahr, mit 18,23 Millionen Euro blieben im zweiten Quartal 15,13 Millionen Euro unterm Strich. Der Gewinn im ersten Halbjahr lag ähnlich wie im Vorjahreszeitraum bei 30,8 Millionen Euro.

Für einen Anlagebetrag von bis zu 5.000 Euro werden jetzt 2,10 Prozent p.a. vergütet. Vorher waren es 1,75 Prozent im Jahre. Damit legt die Onlinetochter der Commerzbank kräftig nach und macht in unserem Tagesgeldvergleich einen großen Satz nach vorne.

Dabei handelt es sich nicht, wie bei vielen anderen Banken, um eine zeitlich begrenzte Aktion oder Konditionen, die nur Neukunden eingeräumt werden. Der neue Zinssatz beim Tagesgeldkonto der comdirect Bank gilt ohne Wenn und Aber für alle Sparer, deren Guthaben 5.000 Euro nicht überschreitet. Das heißt: Auch Bestandskunden dürfen sich auf eine höhere Rendite freuen.

Werden zwischen 5.000,01 und 30.000 Euro als Tagesgeld investiert, gibt es 1,20 Prozent p.a., bis 50.000 Euro sind 1,00 Prozent und darüber hinaus 0,50 Prozent im Jahr. Damit lohnt sich das comdirect Tagesgeld vor allem für Kleinanleger. Die Sicherheit ist dabei jederzeit zu 100 Prozent gewährleistet – sowohl im Bezug auf die Einlagen als auch auf der technischen Seite.

So bieten Institute wie die Volkswagen Bank, die Commerzbank und die Commerzbank-Tochter comdirect bank für ihre Neukunden interessante Willkommens-Geschenke, dank derer die Eröffnung der verschiedenen Kontomodelle noch reizvoller werden kann für die unentschlossenen Verbraucher. Aufmerksamkeit ist aber auch im neuen Jahr von den Kunden in spe gefordert. Denn die Überweisung dieser Bonuszahlungen beim Girokonto ist fast immer an bestimmte Konditionen gebunden.

Comdirect fordert von Kunden Aktivität

Als Neukunde der comdirect beispielsweise gibt es den lohnenden Bonus in Höhe von 50 Euro nur dann, wenn im ersten Quartal der Kontonutzung ein Transaktionsminimum von fünf Vorgängen durchgeführt wurde. Jede Aktion muss sich auf mindestens 25 Euro belaufen. Dafür bekommen die Kunden ihren Bonus im vierten Monat der Kontonutzung gutgeschrieben. Unzufriedene Kunden, die schon innerhalb von 15 Monaten kündigen, bekommen zusätzlich als Entschädigung 50 Euro aufs Konto, wenn die Anfangsbedingungen erfüllt sind.

Monatseingänge bei Commerzbank als Bedingung

Beim Mutterkonzern Commerzbank gibt es den Willkommensbonus ohne besondere Anforderungen. Dafür verzichtet die Bank auf die monatliche Kontogebühr nur dann, wenn pro Monat 1200 Euro oder mehr eingezahlt werden.

VW-Bank sieht Mindesteinzahlungen für Bonus-Erhalt vor

Auch bei der Autobank Volkswagen-Bank winken den Girokonto-Kunden weiterhin 50 Euro für die Kontoeröffnung. Als Bedingung gilt hier: Die Kunden dürfen das Konto nicht nur pro forma nutzen, es müssen regelmäßige Kontobewegungen verbucht sein. Zudem müssen die Kunden wenigstens zwei Monate in Folge eine Mindestsumme von 1000 Euro einzahlen. Somit gibt es den Bonus erst im dritten Monat der Nutzung. Sich durchweg über mangelnde Chancen auf dem Bankensektor zu beklagen, ist also nicht unbedingt die passende Vorgehensweise. Eher sollten sich die Verbraucher bei den Konto-Angeboten die Rosinen herauspicken.

Neben einem Tagesgeldkonto und einem Girokonto – also Konten, die auch andernorts geboten werden – hält die comdirect bank zusätzlich noch ein zusätzliche Option bereit: Ihr so genanntes Laufzeitkonto, das comdirect Festgeldkonto. Und genau bei diesem Kontomodell beschenkt die Bank ihre Kunden mit einer Anhebung von drei Zinssätzen. Dieses Weihnachtsgeschenk erfolgt gegen den momentanen Trend auf dem Markt.

Lukrativer Höchstsatz bei langer Laufzeit

Als maximalen Zinssatz können die Anleger beim comdirect-Laufzeitkonto nun ab sofort erfreulich gute 4,00 Prozent Zinsen erzielen, wenn sie ihre Rücklagen für eine Dauer von zehn Jahren investieren. Höhere Zinsen als bisher bringt das Laufzeitkonto aber auch den zwei- und vierjährigen Laufzeiten. Hier liegen die neuen Zinssätze nun bei 1,75 Prozent bzw. bei 2,75 Prozent.

Sehr Geringe Mindesteinlage

An den anderen Zinssätzen für die Laufzeit ändert sich ebenso wenig wie bei der bestehenden Mindesteinlage von nur 500 Euro. So ist das Laufzeitkonto schon für Kleinanleger eine bedenkenswerte Option. Der Vollständigkeit wegen seien auch die anderen Zinssätze noch genannt. Anleger, die lieber relativ kurzfristig investieren möchten, erhalten für ihre Einlagen bei einer Dauer von sechs Monaten geringfügige 0,80 Prozent.

Bei einem Jahr liegt der Zinssatz bei 0,90 Prozent. 36 Monate auf die Ersparnisse zu verzichten, bringt den Kunden deutlich bessere 2,25 Prozent, während es von der comdirect bank für fünf Jahre bereits 3,00 Prozent Zinsen gibt.

Comdirect bank weist auf hohe durchschnittliche Kontokosten hin

Darauf lassen zwei verschiedene aktuellen Meldungen in den Medien schließen. Einerseits hat sich die renommierte Direktbank comdirect bank zur Frage der Kontokosten zu Wort gemeldet. In einer Schätzung sprechen die Experten der Commerzbank-Tochter von mindestens acht Millionen Euro, die in Deutschland grundlos jedes Jahr für die verschiedenen Kostenpunkte wie die monatlichen Führungsgebühren beim Girokonto ausgegeben. Grundlos deshalb, weil es laut den verschiedenen Testinstanzen durchaus ausreichend Alternativen gibt, bei denen das Girokonto vollkommen gratis genutzt werden kann.

Kommission der EU bestätigt Gesamtkosten in Deutschland

Mit ähnlichen Zahlen kann auch die Europäische Kommission dieser Tage aufwarten. Eine Studie der Kommission bringt ans Licht, dass in Deutschland jährlich für jedes Girokonto durchschnittlich 89,13 Euro ausgegeben werden. Bemessen an der Gesamtzahl der deutschen Girokonten (etwa 93,2 Millionen) kommt auch die EU-Kommission also auf eine Summe von knapp 8,3 Milliarden Euro, die hierzulande ausgegeben und vor allem eingespart werden können. Dass die comdirect bank ihre Einschätzung der Lage dazu nutzt, auf ihr eigenes kostenloses Girokonto hinzuweisen, ist wenig überraschend.

So konnte Comdirect den Unternehmensgewinn noch deutlicher steigen, als es in Prognosen von Experten ohnehin bereits vermutetet worden war. Damit bezieht Comdirect wirtschaftlich gesehen klar Stellung zu den bisherigen Jahresvorgaben. Diese will man wie bisher einhalten und möglicherweise sogar noch übertreffen.

Vorsteuerlich brachte es der Brokerdienst nun auf einen Gewinn von nur knapp weniger als 25 Millionen Euro, was einer Steigerung von etwa 21 Prozentpunkten entspricht in der Zeit von Juli bis Ende September dieses Jahres. Die bisherigen Einschätzungen der Branchenkenner trauten dem Unternehmen nur einen Gewinn in Höhe von etwa 20 Millionen Euro zu.

Die Comdirect erwartet für das Gesamtjahr 2009 einen Gewinn von etwa 78 Millionen Euro vor Steuern. Dies wären rund acht Millionen Euro mehr als Jahr 2008. Schon zum jetzigen Zeitpunkt liegt die Internet-Bank bei einem Wert von mehr als 66 Millionen Euro. So mancher Mitbewerber wird auf dieses Ergebnis Neid erfüllt blicken, denn nicht bei allen Brokerdiensten sieht die finanzielle Situation gerade so günstig aus.

Dies ist einer Umfrage der comdirect Bank zu entnehmen. Mehr als 1000 Verbraucher sind im Rahmen dieser Erhebung zu ihrer Meinung zu den Spar- und Vorsorgemöglichkeiten befragt worden. Besonders schlimm sind die Ergebnisse beim Thema der privaten Altersvorsorge.

Dort geben knapp 43 Prozent der Befragten zu Protokoll, dass sie sich von der Masse der Angebote für Riester-Rente, Sparpläne und Fondsmodell schlicht überfordert fühlen. Noch immer scheint die Transparenz nicht im ausreichenden Maße vorhanden zu sein, um Verbrauchern das Gefühl von Sicherheit zu verleihen.

Vergleichsweise gute Arbeit leisten die Banken und Institute allerdings den Ergebnissen zufolge beim Tagesgeld oder Festgeld. In diesem Bereich verstehen die Anleger, welchen Nutzen sie aus solchen Anlageformen ziehen können. Dafür sind die Anleger diesbezüglich längst nicht mehr so zufrieden mit den Renditen, die ihnen von den Banken geboten werden beim Tagesgeld.

Positive Erkenntnis der Umfrage ist jedenfalls, dass die privaten Möglichkeiten zur Altersvorsorge inzwischen endlich öfter als richtiger Ansatz für später erkannt werden, während an anderer Stelle in der Politik um die Garantierente gerungen wird.

Dementsprechend verwundern die aktuellen Zahlen der Direktbank bezüglich der Kundenzahlen nicht sonderlich. Seit Anfang konnte die Bank mehr als 20000 neue Verbraucher in einem der verschiedenen Einsatzgebiete der Bank begrüßen.

Trotz steigender Kundenzahlen muss die Bank nun jedoch ein Minus bei den Gesamteinlagen der comdirect Kunden bekannt geben. Um rund 0,14 Milliarden Euro sank das Gesamtvermögen der Kunden auf nunmehr 31,86 Euro, so die aktuellen Meldungen des Unternehmens.

Mit einem Minus müssen sich nun vor allem die weit über 900000 comdirect-Kunden abfinden, die über Tagesgeld PLUS verfügen, um sich mit diesem sicher eine ordentliche Rendite zu verschaffen. Mit nun nur noch 2,0 Prozent Zinsen ist das Tagesgeldkonto der comdirect bank AG allerdings endgültig ihrerseits im Mittelfeld angekommen.

Mehr als ein Standard-Konto ist das Tagesgeldkonto PLUS nun leider nicht mehr, denn der Zinssatz liegt tendenziell nur knapp über der Kategorie „mittelmäßig“. Dafür wissen die Kunden allerdings wenigstens, dass sie 100%ig kostenfrei ihr Tagesgeldkonto nutzen können und bei einer Bank gelandet sind, die wirklich die Interessen der Nutzer im Blick hat, statt über versteckte Gebühren abzukassieren.

Beim Tagesgeld haben die Anbieter Volkswagen Bank und comdirect Ihre Verzinsung für die flexible Geldanlage abgesenkt. Beim Volkswagen Bank Tagesgeld sind es noch 1,85% p.a. bei Online-Kontoführung, vormals 2,10% im Jahr. Bei der comdirect bekommt man sogar noch weniger Zinsen. Hier sind es nur noch 1,75% p.a., vorher 2,00%. Beim comdirect Tagesgeld kommt noch erschwerend hinzu, dass der doch schon magere Zins nur bis zu einer Einlage von maximal 5.000 Euro gewährt wird. Guthaben darüber hinaus wird gestaffelt geringer verzinst.

Freuen können sich Anleger, die aktuell nach einem Festgeldkonto Ausschau halten. Die SWK Bank hat Ihren Zins für die Festgeldanlage mit einer Laufzeit von 12 Monaten von 2,75% auf 3,00% im Jahr angehoben. Aufgrund der doch recht kurzen Anlagedauer wäre das sogar eine solide Tagesgeld-Alternative.